원리금균등과 원금균등 차이, 3억원 대출 상환액 비교
같은 금액·금리·기간에서 첫 달 부담과 총이자가 어떻게 달라지는지 계산합니다.
3억원·연 4%·30년·매월 상환·거치 없음·금리 일정 가정. 실제 상품 금리나 은행 상환표가 아님.
무엇을 같게 두고 비교하나요?
대출원금 3억원, 연 4%, 기간 30년, 거치 없이 매달 상환한다고 가정합니다. 연 4%는 계산용 값이며 현재 디딤돌·보금자리론·은행 금리가 아닙니다. 수수료와 일수 차이, 원 단위 처리 차이를 제외하고 같은 조건으로 비교합니다.
첫 달·마지막 달·총이자 비교
원리금균등은 같은 금리가 유지되면 월 납입액이 일정합니다. 원금균등은 같은 원금을 매월 갚고 잔액에 대한 이자가 줄어 월 납입액이 감소합니다. 위 예시에서는 원금균등의 첫 달 부담이 더 크고 총이자는 더 작습니다.
| 상환 방식 | 첫 달 납입 | 마지막 달 납입 | 총이자 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 1,432,246원 | 1,432,246원 | 215,608,519원 |
| 원금균등 | 1,833,333원 | 836,111원 | 180,500,000원 |
월 생활비로 선택지를 점검하기
첫 달 납입액을 낼 수 있는지만 보지 말고 생활비·보험료·기존 부채 상환·비상자금을 함께 적어보세요. 육아휴직, 이직이나 소득 감소 계획이 있다면 그 기간의 가계 현금 흐름도 따로 계산하세요. 초기 부담을 감당하기 어려우면 총이자가 작다는 이유 하나로 상환 방식을 정하기 어렵습니다.
중도상환 계획이 있으면 달라지는 비교
몇 년 뒤 매도하거나 일부 원금을 갚을 예정이라면 만기까지의 총이자만으로 선택하지 마세요. 예정 시점까지의 납입액, 남은 원금, 중도상환수수료와 수수료 면제 조건을 확인해야 합니다. 위 표는 중도상환 없이 30년을 유지한 가정이므로 그 상황의 비용을 나타내지 않습니다.
거치·변동금리·다른 상환 방식
거치기간이 있거나 금리가 바뀌면 표의 월 부담과 총이자가 달라집니다. 체증식 등 다른 방식은 이 계산에 포함되지 않습니다. 검토 상품에서 선택 가능한 상환 방식·만기와 변경 가능 여부를 확인한 뒤 기관이 제시하는 실제 상환예정표로 대조하세요.
계산기와 은행 상환표 사용 순서
계산기에서 같은 금액·금리·기간을 넣고 두 방식을 비교한 뒤, 실행할 상품의 확정 금리와 약정 내용을 반영한 상환예정표를 요청하세요. 계산기가 보여주는 값은 실제 납부금 통지나 심사 결과가 아닙니다.
출처·추가 확인
공식 안내와 일반 준비 원칙을 바탕으로 작성했습니다. 규정 수치와 예외는 최신 원문을 우선합니다.