공동명의 보금자리론, 배우자 소득과 채무자·담보제공자 구분

공동명의와 공동 채무는 같은 말인가요?

집을 누가 어느 지분으로 소유하는지와 은행에 누가 채무를 부담하는지는 다른 질문입니다. 공동명의라고 대출원금·소득·부채가 자동으로 지분 비율에 따라 반씩 나뉘는 것은 아닙니다. 매매계약과 대출 신청의 소유자·채무자·담보제공자를 각각 적어 확인하세요.

담보 제공에서 확인할 기본 제한

HF 업무처리기준은 부부 공동명의의 전체 지분에 근저당권을 설정하고, 배우자 외 제3자 지분이 포함되면 취급이 불가능하다고 설명합니다. 채무자와 소유자가 다를 때의 제3자 담보제공도 배우자로 제한합니다. 부모 등 다른 가족과 공동명의라면 같은 조건으로 볼 수 없습니다.

부부 상담 전에 역할표 만들기

배우자 소득을 합치면 한도도 늘까요?

일반적인 소득·부채 합산 방식과 신혼소득특례 같은 예외를 구분해야 합니다. 소득만 더하고 배우자의 부채는 빼는 식으로 예상할 수는 없습니다. 공동명의 여부와 관계없이 어떤 사람의 어떤 소득·부채가 반영되는지 상담에서 확인한 뒤 가계 자금표를 작성하세요.

명의를 바꾸면 대출도 그대로인가요?

신청 중 또는 실행 뒤 소유 지분·채무 관계를 바꾸려면 은행 약정과 취급 조건에 어떤 영향이 있는지 먼저 확인해야 합니다. 가족 간 명의 변경이나 채무 이전을 단순 서류 변경으로 생각하지 마세요. 세금·등기 비용·법률 문제도 별도 판단이 필요하므로 대출 가능성만으로 결정하지 않는 것이 좋습니다.

신혼가구라면 함께 읽을 안내

합산소득 상한을 넘는 신혼가구의 경우 보금자리론 신혼 소득 특례에서 채무자 기준 심사와 우대금리를 구분해 보세요. 두 사람의 소득·부채, 예정 지분과 잔금일을 한 장에 적으면 상품 상담과 서류 준비를 연결하기 쉽습니다.